新產業(yè)、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式為代表的“三新”經濟，是當前全省推進鄉(xiāng)村振興和加快農業(yè)農村現(xiàn)代化的重要途徑。在“十四五”規(guī)劃中，江蘇重點提出繁榮發(fā)展鄉(xiāng)村經濟，樹立全產業(yè)鏈思維，引入現(xiàn)代產業(yè)發(fā)展理念和組織方式，加快發(fā)展農村電子商務、農村休閑旅游、農業(yè)生產性服務業(yè)等“三新”經濟，構建農村產業(yè)融合發(fā)展新體系。
鄉(xiāng)村“三新”經濟離不開金融資源配置，也由此催生了農村金融發(fā)展新導向，即以鄉(xiāng)村振興為切入點，通過宏觀政策杠桿引領，引導金融機構加大對鄉(xiāng)村產業(yè)振興和農業(yè)農村現(xiàn)代化的支持力度。
江蘇金融業(yè)運用互聯(lián)網大數(shù)據、云計算、人工智能等技術，開發(fā)多類型線上金融服務，并與線下金融產品有機結合，推動農村金融高質量發(fā)展，支持“三新”經濟發(fā)展。然而，由于存在市場與社會責任目標博弈，金融機構易形成金融資本為追求高收益而走向虛擬化擴張的發(fā)展模式，引發(fā)金融支持鄉(xiāng)村“三新”經濟過程中偏離社會效益導向的問題，具體表現(xiàn)為：傳統(tǒng)金融體系服務農村現(xiàn)代化能力不足；金融科技發(fā)展引發(fā)出農村金融數(shù)字鴻溝；金融素養(yǎng)發(fā)展不均衡導致金融資源供給偏差；金融資源過度集中等問題。
針對上述問題，江蘇金融業(yè)應深化改革，滿足新時代農村現(xiàn)代化和鄉(xiāng)村振興的需要，未來發(fā)展導向涵括以下方面：
持續(xù)推進傳統(tǒng)農村金融體系改革。當前，以銀行業(yè)為主導的農村金融體系不能與現(xiàn)實需求完全相匹配，各地域經濟發(fā)展所屬階段特點決定各地農村金融體系改革方向不盡相同，其農村區(qū)域金融體系改革方向應以適配地域“三新”經濟特點為發(fā)展主導方向，蘇南城鄉(xiāng)一體化較高的農村地區(qū)，應納入城市金融范疇，利用資本市場支持其做大做強。蘇中地區(qū)農村金融發(fā)展導向因地制宜，可選擇城市化金融或介于農村與城市之間的金融生態(tài)，即農業(yè)產業(yè)鏈金融。蘇北農村地區(qū)金融生態(tài)發(fā)展首先是以鞏固脫貧攻堅成果為目標，其次是優(yōu)化農村金融環(huán)境，最后就是以市場化為基礎，通過金融支撐支持地區(qū)跨越發(fā)展。
優(yōu)化金融科技服務經濟應用模式?！叭隆苯洕鳛榉睒s鄉(xiāng)村的方向，必然繞不開金融科技的支撐。一方面，金融科技可以將金融資源導入到資本稀缺行業(yè)；另一方面，金融科技也可以通過科技手段風險防控，強化金融資源的安全性?！叭隆苯洕寝r村經濟結構的再造，原有的重資產金融風控模式，與其輕資產經營特點不相匹配。因而，金融科技可以有效地解決“三新”經濟的融資痛點和難點。但是，由于金融科技本質還是以金融為核心，因而應加強引導，不能使其異化為金融資本攫取暴利的手段和方式。地方金融管理部門應強化金融立法和完善規(guī)則，保證金融科技的技術中立，以提升金融資源配置效率為先，不能成為資本大鱷的游戲場，助推“三新”經濟健康良性發(fā)展。
均衡配置區(qū)域金融資源。農村金融資源配置導向雖以市場化為基礎，但是要以社會效益為根本方向。當前，在江蘇農村內部之間的區(qū)域差異以及地區(qū)之間的城鄉(xiāng)差異，要求金融資源配置需強化政策引導。蘇南地區(qū)市場運作較為成熟的農商結合模式，應以金融體系發(fā)展模式的多樣性和針對性為發(fā)展導向。蘇中地區(qū)應以滿足農村“三新”經濟早期培育的金融需求為首要發(fā)展重點。蘇北地區(qū)應進一步細化農村經濟內部結構差異，針對不同類型農村經濟結構，實施政策性金融和市場化金融相結合的發(fā)展模式，強化金融配置效率。此外，對于地方性法人金融機構應建立監(jiān)測機制，設立考核目標，保持其金融資源用于服務地方實體經濟，尤其是“三新”經濟，緩解農村金融資源配置差異，優(yōu)化農村金融市場結構。
強化農村地區(qū)居民金融素養(yǎng)培育。農村居民金融素養(yǎng)是“三新”經濟金融支撐的重要前提。由于“三新”經濟的首創(chuàng)要依靠居民本身，因此農村金融發(fā)展導向首要是幫助居民通過對于金融的科學理解，進行合理的資源配置；在此基礎上，金融機構進行產品的設計與推廣，實現(xiàn)農村金融的供給側改革。在供需雙方達成一致的基礎上，金融資源配置才會實現(xiàn)帕累托最優(yōu)，支撐“三新”經濟扎實落地，而不會在農村社會中形成投機泡沫，保證農村經濟社會的高質量發(fā)展。
（作者單位：江蘇省社會科學院社會學研究所）
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